银盛集团林重成：如何利用金融科技服务小微企业

3月25日，由深圳市人民政府、数字中国联合会主办的“2018中国（深圳）IT领袖峰会”在深圳五洲宾馆举行。本次峰会主题论坛之一，是科技金融与风险防控，银盛集团董事局局长林重成受邀出席。论坛开始前，林重成接受了亿欧的采访，畅谈金融科技如何为中小微企业赋能，以及对于第三方支付行业的理解。

银盛集团成立于2002年，最初以通信增值业务起家，并于2007年和2009年分别成立了小额贷款公司与支付公司，2011年，银盛支付获取了央行颁发的第一批第三方支付牌照。银盛集团经过15年的发展，形成了“金融、支付、通信”三方并驾齐驱的产业生态。林重成向亿欧介绍，目前银盛集团的三方业务中，银盛支付主要定位前端获客，银盛通信定位于业务聚合，银盛金服为产业孵化提供资源，三者相互依托形成产业闭环。

据悉，银盛集团目前在全国有53家分公司，并在全国各地布局了300多家地方业务部，与之合作的小微实体商户数量达到150多万家。林重成向亿欧表示，在为小微企业服务时，首先应该考虑他们需要什么。例如银盛通码，聚合了165款APP付款方式，目前正在全国范围内推进移动支付便民项目。最近贵州的菜市场、青岛的公交车等等，都用上了银盛通码，让当地居民方便的享受移动支付服务。

随着我国移动支付用户规模的持续扩大，用户的使用习惯进一步巩固，居民在线下的消费过程中，同样习惯了使用手机网上支付。根据比达咨询的数据显示，我国居民在线下消费使用手机网上支付的比例由2016年底的50.3%提升至了65.5%。与此同时，线下支付同时加速向农村地区的网民渗透，其线下支付的比例已经由2016年底的31.7%提升自47.1%。可以说，扫码支付和手机闪付已经成为市场主流的移动支付产品。

然而，随着第三方支付公司汇付天下的上市，以及新国都收购嘉联支付牌照来看，未来对于B端的第三方支付行业市场竞争依旧会非常激烈。

作为首批取得支付牌照的银盛支付来说，在以传统银行收单以及POS机刷卡业务为基础上，加速移动互联网支付的布局，成为如今的重要任务之一。

虽然在第三方支付方面，腾讯阿里两大巨头所占据的市场份额依旧难以撼动，但实际上在更加细分的市场，面对小微企业的B端移动支付职场依旧有其发展潜力。林重成告诉亿欧，公司在第三方支付兴起之初便布局市场，经过多年发展之后，在线下布局积累颇多，尤其是累积了许多小微商户，在细分领域市场或可一战。

另外，除第三方支付以外，金融科技在中小企业融资服务，可以通过大数据沉淀的交易信息，对企业进行精准的评估。中小企业融资，关键就是贷款额度的精准、资金周转的迅速、审批的效率。在由大数据等创新技术参与的信用评价体系里面，以交易信息作为基础，可以作出高效的判断，从而实现灵活高效的服务。同时，可以进行有效的风险防控管理。

林重成表示，银盛将通过与大数据、人工智能、区块链等各类技术的融合，增强基础性的研究和应用性的研究，从各个方面实现针对小微企业的创新服务。

具介绍，银盛金融科技服务中小微企业，主要体现在以下几个方面：

一、运用大数据分析，解决中小微企业信用分析

通过交易数据信息，结合传统的信用评价体系，形成由大数据参与的信用评价体系。以小微企业融资为例，以交易数据所沉淀的信息作为风控的核心手段，进行更有效精准的风险评估。同时，可以对中小微企业作出精准的定价，精准的匹配中小微企业的融资需求。应用包括银盛POS贷、供应链金融等。中小微企业，在融资过程中，关键就是贷款额度的精准、资金周转的迅速、审批的效率三大问题。以交易信息作出信息的新的评价体系，具有高效灵活的特征，可以对中小微企业进行更有效的风险评估，进行更精准的定价，这样就可以提高服务的效率和质量。

服务于中小微企业的金融产品，需要聚焦在中小微企业的特点上，他们需要更有效的信用评估，他们的资金周转周期是很短的，他们做决策的过程是短而易变的，所以针对他们的服务，要求灵活高效，才能帮他们真正的解决问题，服务于他们。

由大数据参与的新的评价体系，具有高效灵活的特征，可以更好的服务于中小微企业，还能对中小微企业进行有效的风险防控管理。

二、实体非金融“账户”应用

虚拟钱包账户与实体金融账户关联再进一步，将实体非金融账户与虚拟钱包账户和实体金融账户打通，想象空间巨大。目前应用于汽车车牌的众多付款场景，如停车场、高速收费。解决了在这些付款场景中的收付款麻烦等问题。包括人脸识别也可以理解为一种实体非金融“账户”。

三、移动支付便民服务

银盛通码聚合了165款APP付款方式，目前正在全国范围内推进移动支付便民项目。应用的场景包括生活市场、公交、医疗缴费、法院缴费、养老项目等等，丰富了便民支付场景，解决了小微商户与客户之间的收付款方式选择问题，让更多的小微商户积极参与到移动支付便民的服务中来。